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会买房还要会理财避免成为月光族和负翁

发布时间:2019年08月20日    点击:[0]人次

会买房还要会理财 避免成为“月光族”和“负翁”

“会赚钱也要会理财”已成为现代人的普遍观念,合理的买房计划不仅可以让你避免成为“月光族”乃至“负翁”,甚至可以为你开辟出另一条生财之道。

单身贵族:资金不足就暂时别买房

李冠今年26岁,在一家汽车4S店工作,月收入2500元。和父母住在一起他,准备在2010年结婚,所以要为买房结婚做打算。目前,他手头有12万元存款。

理财建议:

对于刚刚毕业参加工作的学生,基本上无家庭负担,个人收入能够比较自由地支配。此时是理财的起步阶段,也是个人理财观形成的重要阶段,可尝试进行各类风险理财产品的投资。李冠目前月收入2500元,扣除个人开销700元后,大约可有1800元的可支配理财资金。为筹备未来的买房结婚费用,可采用几种产品相结合的方式。

1、基金定投。基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。客户只需在银行开办借记卡和基金交易帐户,并约定每月固定日期、固定金额即可。如每月固定投资500元,投资5年,按照平均年12%的收益率,最终可得4.1万元。如果市场环境好,选择的基金品种表现好,按照平均年24%的收益率,最终可得5.7万元。

建议重点投资风险较高的股票型基金,如汇添富优势精选基金、兴业趋势基金、广发聚丰基金,定投、择机投入皆可。

2、股票股资。目前国内A股市场低迷,赚钱效应不明显。但低谷并不是不能投资,建议可投入少量资金,适当参与,总投入不要超过2万元。一方面可熟悉金融市场,积累投资经验,另一方面可分享未来国内市场的繁荣。即使有亏损,也值得单身贵族尝试,但一定不要投入过量。

3、银行理财产品和保险。由于银监会对银行本外币理财产品的起点统一设为5万元人民币,目前尚不能参与。单身贵族踏上工作岗位不久,收入有限,所以可以考虑一些定期的寿险产品,以消费型、纯保障型产品为主,投入资金较少。

新婚家庭:买房不能有太大压力

潘丽去年冬天结的婚,她在电信局上班,月收入3500元,老公的月收入低一些,两人加起来才6000元。每月收入不高,却还欠银行的买房按揭款15万元,压力有些大。

理财建议:

新婚家庭在筹备结婚、购房、购物后,几乎会耗尽两人所有的积蓄,还要搭上双方父母的资助。新婚后,主要面临的是沉重的房贷负担。目前房贷利率节节攀升,同时若干年后孩子出世,又要面临子女教育的问题,因此合理规划理财方案迫在眉睫。夫妻俩月收入5000元,扣除日常消费开支,扣除房贷支出后,大约可有2000元钱的可支配理财资金。

1、控制支出。在理财方面有句格言:省下的就是赚到的。对于新婚家庭来说,“节流”比“开源”更实际也更迫切。因此理财的第一步就是要设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出,比如频繁地泡吧、K歌;尽量减少在外就餐次数和档次;要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则。日常生活支出要控制在2000~2500元之间,即家庭收入的1/2左右是较为合适的。

2、基金投资。由于可支配资金不富余,并且即将面临高额的子女教育等支出,建议重点投资于风险适中的股票型基金,获取较稳健的收益,如富国天益价值基金、华夏红利基金、华夏平稳增长基金,定投、择机投入皆可。只有坚持投资、长期投资,应该能取得理想的回报。

3、保险。此时夫妻双方都应充分考虑整个家庭的风险,任何一方如果遭遇意外或疾病,都会给另一方乃至整个家庭造成莫大的伤害。保险应主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及增加意外险的保额。保险总保费控制在总收入10%以内,不影响正常的生活消费。

4、办卡。在家居理财方面,建议新婚家庭办理两张卡:太平洋借记卡+信用卡。借记卡可代缴水、电、煤气、手机、固话、数字电视、宽带等所有日常生活费用,使家居生活更加轻松;信用卡在日常消费时可先透支后还款,并享受最长56 天的免息期。通过信用卡月对账单还可以清楚地了解家庭月支出情况,从而能清晰地了解家庭开支,并为家庭理财提供了准确的数据。

中年家庭:买房不能成唯一选择

孙军今年38岁,在一家房地产公司工作,和妻子的月收入达9000元钱。虽然目前房子已经有了,但上有老,下有小,经济压力颇大。

理财建议:

许多中年家庭结构已比较稳定,房贷也基本还清,收入也较高。尽管上有老,下有小,但经济负担相对减轻,此时正是理财投资的黄金时期。月收入9000元,扣除正常的消费开支,大约有近6000多元的可支配理财资金。

1、基金。由于子女逐渐长大,开销会越来越大,日后教育费用较为沉重。建议采取基金定投的方式,储备未来的教育资金,选择风险较低的基金品种。每月可定额投入1000--2000元,为分散风险,建议采取多只基金搭配购买的方式,如汇丰龙腾基金和汇丰2016基金组合、嘉实300基金和嘉实理财稳健基金、交银成长基金和交银蓝筹基金。

2、银行理财产品。目前市场银行理财产品相当丰富,有挂钩外汇、股票、基金、黄金、商品期货等多类型产品可供选择。一般本金均100%保证,收益在0-20%左右浮动。可利用富余资金10-20万元,适当配置一些银行理财产品,以较低的风险获取稳健的收益。对于比较保守的客户,建议直接存银行定期储蓄或国债,获取无风险的固定收益。

3、保险。当个人进入不惑之年,未来养老的压力已经凸显,专业养老产品是必备之选。由于年龄增大,家庭资产用于高风险的投资比例应该明显下降,储蓄型保险也是可以考虑的增值手段,同时尽早购买健康险产品。

中产家庭:买房后要预留资金

钟美美是一家房地产公司的销售经理,工资较高,老公在证券公司工作,两人月收入基本可达到28000元。目前,住房的地段较好,在六渡桥附近,房子110多平方米。她不但不为房子操心,还有一辆北京现代的私家车,日子过得十分滋润。只是目前有一件很让她头疼的事,儿子现在上初三,三年后,她准备把儿子送出国念书,需要大笔费用。

理财建议:

由于家庭经济情况较好,扣除日常生活开销后,有较多的资金用于理财规划,可以同时选择多种产品进行投资,来实现家庭资产保值、增值的目的。目前出国费用较高,需提前做好计划,蓄备比较充足的资金来应对。

1、银行理财产品。大部分银行产品的设计都会把资金安全性放在首位,即使有一定风险,也会在协议里详细说明。为保证资产的稳定增值,建议中产家庭主要购买银行理财产品。例如挂钩黄金、石油、农产品类的本外币产品,可有效规避国内A股市场风险。如果资产较富足,还可抽出部分资金,直接在银行购买实物黄金,用于保值增值,有效对抗货币贬值、通货膨胀。

2、基金。子女的出国费用较高,必须采取强制储蓄的方式来积累资金,可采取不定期逐笔投入基金的方式。平时可将流动资金存入银行,转为通知存款双利帐户,或直接购买货币市场基金。当资金达到几万元以上时,再将资金以万元为单位转为股票式基金,进行长期投资。长期投资的时间一般在5年以上,损失的风险就相当小了。

3、信用卡。由于大部分资金都用于投资产品,可能会降低资金的流动性,可能会出现资金临时周转不灵的情况。建议在银行申办1至3张信用卡,用于家庭消费性支出,应付资金的短期周转,并且可享受最长可达56天免息还款期

会买房还要会理财避免成为月光族和负翁

如果全部资金都集中在一家银行购买理财产品,并且资金量较大,还可向银行申办VIP理财卡,享受更加专业的理财服务、理财咨询。同时还可享用信用额度5-10万的优惠,足以应对平时资金的周转。

4、保险。由于可支配收入较充足,建议适当加大对保险的投入。首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险、重大疾病保险,并附以一定的医疗险、意外险。其次作为理财计划的一部分,可购买投资类保险,如万能寿险、投连险等。

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